8月3日，2018中国财富管理生态大会在上海落下帷幕。分蛋科技首席风控官李峰发表了“场景消费金融洞察与思考”的专题演讲。

分蛋科技首席风控官 李峰

8月3日，由《今日财富》杂志社、私募百人论坛CPF100联合主办，上海市各地在沪企业（商会）联合会金融分会及Coinscious康深思协办的“新科技 新财富 新未来”2018中国财富管理生态大会在上海落下帷幕。分蛋科技首席风控官李峰就金融科技未来的新机遇发表了“场景消费金融洞察与思考”的专题演讲。

近年来，随着科技的发展，人们的生活质量得到飞速提升，各类消费产品日新月异。十年前，苹果公司的出现改变了手机消费产业的格局，十年后的今天，下一次改变生活的产品又在哪呢？

在消费金融领域有着10余年的风控管理经验，曾任职兴业银行零售银行总部反欺诈负责人、授信策略负责人的李峰认为，万物互联将改变大众的生活。

美国思科公司的约瑟夫·布拉德利认为，万物互联将会是互联网的下一波浪潮。分蛋科技的李峰则提出，万物互联在实现的过程中需要三个技术：第一个是人工智能；第二个是IOT，即物联网；第三个是区块链。最终由人工智能+物联网+区块链组成，这是未来的一个方向。

基于这个未来方向的预测，李峰认为，场景科技在这一领域存在一定的空白，类似婚纱摄影、月子早教领域的消费金融市场，完全可以融入人工智能的技术来定制一站式的服务方案。

值得一提的是，场景消费金融是依托科技手段将消费金融嵌入消费场景的一种服务模式。

其自身也存在三大作用：

第一个是获客，因为推向客户的过程中存在衍生服务的吸引，所以在刺激消费的时候也会获得有效潜力消费客群；

第二个是征信，具体的消费场景往往是风控考量的一个重要因素，因而消费金融机构对用户的消费用途、贷款去向比较清楚，这同时也为用户提供了征信的用途；

第三个是增值，通过用户消费行为数据，可以捕捉和挖掘出潜在客户的消费需求，再以特殊的算法和模型进行分析消耗，就能形成更精准的场景分期产品，进而提升用户的综合价值。

有数据显示，当前被消费金融业务覆盖的场景交易规模仅占到58%，大量的线上和线下交易场景仍未被消费金融覆盖。

但同时这些场景本身也存在一定的特殊性。

一方面，因为分布零散和拓展难度高而被互联网公司所遗忘。

另一方面，具有场景流量的互联网公司又受到资金规模、风控能力以及业务牌照的限制，往往选择与银行等金融机构合作，而忽略了这一部分场景流量。也正是这些很少有公司愿意去做的“脏活”和“累活”，让分蛋科技看到了广阔的市场。

通过服务输出赋能的商家以链接客户，将场景消费金融变成B2B、B2C的模式，这样，一方面在用户消费过程中植入分期，另一方面进行数据交互以利于深度洞察和后台风控。李峰表示，他们公司正是采用这种模式来打造爱分担婚嫁服务平台的，再依托消费金融和供应链金融等领域的金融科技手段实现婚嫁服务的智能化和数字化。

随后，李峰在演讲中谈到了公司的六大目标：

• 打造“爱分担”的婚嫁服务平台。
• 设立线下体验店。
• 结合线上线下资源建立行业新标准。
• 研发婚嫁及其衍生品的消费金融产品。
• 利用大数据及人工智能构建场景风控体系。
• 打造婚嫁消费金融资产的分销平台。

他表示，“正如中小银行被迫牵手金融科技一样，如果银行不改变，我们就改变银行。未来的生活一定会在金融科技的孕育下变得更便捷、更美好。”

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