仅仅过去四五年，婚庆分期就迎来了大退潮，为何如此大的市场，众多玩家却都折戟而归？

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购物分期、教育分期、汽车分期、医美分期、婚庆分期、月子分期，甚至还有墓地分期，随着消费金融的发展，“万物皆可分期”已被提上日程。

早在2015年现金贷遍地开花的时候，不少金融机构曾瞄准婚庆分期这一场景。

从早期涉足婚庆分期的建设银行、浦发银行再到后来的竞嫁网、囍分期、缘分期，众多玩家曾蜂拥而至，但是最后又纷纷退场。

众多玩家折戟婚庆分期

据前瞻产业研究院发布的《中国婚庆策划行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示， 截止至2017年中国婚庆行业市场规模达到了14623亿元，并预测2021年中国婚庆行业市场规模将突破3万亿元。

早在2014年，就有机构布局婚庆分期。例如北京五辰鑫达科技有限公司推出的优优宝为用户提供10万元以内，一年免息的装修、旅游、婚庆等消费产业链分期服务。

2015年以后，越来越多的平台开始涉足婚庆分期，包含婚庆公司、P2P、银行等。

例如，2015年，世纪佳缘曾与玖富合作推出缘分期，玖富为世纪佳缘用户批量提供20万以下无抵押、无担保的个人消费借款服务，适用于婚恋交友、买房结婚、婚房装修等。

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2016年，竞嫁网与建设银行合作推出了一款结婚信贷金融产品“结婚贷”，为用户提供包括婚礼策划、婚纱摄影、婚宴礼服等多项结婚全产业链服务，分期利率每年11.67%，最高额度50万，可分12期、24期、36期。

同样在2016年入局的囍分期主要提供婚恋供应链产品的分期付款消费服务，包含全品类珠宝产品、婚纱摄影、蜜月游、婚宴婚礼、婚房装修、婚车等，最高30万额度，可分3到24期。

飞乎婚庆分期、新婚宝分别推出最高额度5万和100万的婚庆分期服务。其中，新婚宝费率为每年4%。

P2P平台人人爱家、麦子金服旗下麦芽分期，上海拿米金服旗下的米老板、赞分期也曾经涉足婚庆分期。

浦发银行也在2016年推出了针对婚庆分期的浦发幸福贷，最高额度30万。

但是，仅仅过去四五年，婚庆分期就迎来了大退潮。据消金时代统计，上述平台均已下架相关产品。

其中，人人爱家、麦子金服已被经侦介入。由上海萌新文化传播有限公司运营的竞嫁网、深圳市前海爱钻金融服务有限公司运营的囍分期，如今官网已经无法访问，且企业均被列入异常经营名录。

由上海拿米金融信息服务有限公司运营的米老板、新婚宝（北京）网络科技有限公司运营的新婚宝均已无法搜到相关产品，其两家企业法人也被列入失信人名单。

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那么，为何如此大的市场，众多玩家却都折戟而归？

三大因素成婚庆分期发展掣肘

“主要是因为这个行业壁垒太高以及用户观念问题。”业内人士小刘告诉消金时代。

综合多位业内人士观点来看，主要有三大因素影响婚庆分期发展，第一是金额与观念的问题，第二是利息要求低，第三是合作商户不容易开发。

“婚庆分期平均客单价在10万左右。”小刘表示，“婚庆分期最难的就是观念问题，中国传统婚姻观念上，都希望自己嫁的好，不负债图个好彩头。把婚庆进行分期，很多人比较介意，这也就是为什么获客难度较大的原因。不像资金短缺的人，有资金需求就希望贷款，而在婚庆分期上，多少还是有些顾虑。”

其次，婚庆分期所面向的人群对利率比较挑剔，利率太高用户不会买账。因此行业内婚庆分期利率普遍较低，“之前很多做医美分期的平台也做过婚庆分期，但是因为年利率需要控制在12%左右，利润太少，很多平台也逐渐放弃了这块业务，目前做婚庆分期的很少。”另一位曾就职于某婚庆公司的从业者小何对消金时代分析到。

最后，想要获客，还要突破婚庆公司也就是商户这一关。“为了拓展规模，鼓励商户进行贴息，甚至免息，这样客户就有可能在婚礼上升级消费额度。”一位基层业务员小风对消金时代表示，“但是很多商户并不认可这一模式，不愿意进行贴息或者让用户分期。而没有婚庆公司引流，获客自然减少。”

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由于婚庆服务的特殊场景，用户复购的概率天然较低。

值得注意的是，婚庆服务新三板公司花嫁丽舍曾在2018年的年报中提到“婚庆服务业内的企业所提供的服务质量参差不齐。行业内服务标准尚未统一、服务价格不够透明、部分从业人员素质较低，发生虚假宣传、合同欺诈等侵害消费者权益的现象时有发生。”

总的来说，婚庆服务仍属于非标产品，采用受托支付模式的婚庆分期，审核商户资质尤为关键。

受限于上述种种原因，婚庆分期平台留下的玩家不多，放款量也较小。综合多位业内人士消息来看，目前，头部公司婚庆分期业务月放款量在千万级别，而小型玩家的业务量更少。

市场上的玩家普遍资产规模较小，这也成为婚庆分期平台寻找资金对接的掣肘。

据多位业内人士透露，目前做婚庆分期的对接小贷公司较多，与持牌消金公司对接较为困难，因为体量太小，消金公司很难看上眼。但也有持牌消金开始注意这块市场，小风所在的公司也在与某持牌消费金融公司洽谈合作。

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值得关注的是，婚庆分期也有值得称赞的地方，就是不良率较低，市场前景较好。

小刘表示自己公司这类资产不良率在0.9%左右。“很多人结婚都是奔着一份美好生活的憧憬去的，可能因为前期买房装修造成办婚礼时手上现金流不够，这时候婚庆分期是一个很好的选择，所以很少有用户会恶意逾期。”

同样，小风也看好这个场景，根据预测，2021年中国婚庆行业市场规模将突破3万亿元，一旦用户逐渐改变消费观念，婚庆分期市场将成为一片蓝海。

“只是时间的问题，就像很多年前，大家也不愿意手机分期，而如今，大家的消费观念都在改变，手机分期再平常不过了。如果最后通过商家贴息的方式给客户做到免息分期，也能刺激客户消费升级。相信婚庆分期也会迎来这一天。”小风最后说道。

（以上受访者名称为化名）

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